健康险风险管理，筑牢行业健康发展的基石，健康险风险管理，筑牢行业健康发展的基石

健康险风险管理是行业健康发展的核心基石，通过精准精算定价、科学核保理赔、强化数据科技赋能，有效识别、评估、控制承保风险与道德风险，既能保障消费者权益，提升服务质量，又能防范系统性风险，增强行业经营稳健性，在人口老龄化、医疗成本上升的背景下，健全风险管理体系，既是行业应对挑战的关键，更是实现高质量发展、筑牢民生保障网的重要支撑。

健康险作为医疗保障体系的核心支柱,近年来在“健康中国”战略（旨在到2030年实现全民健康素养水平提升至30%、健康服务业总规模超16万亿元）的深度推动下，已步入爆发式增长通道，据中国银保监会最新数据，2023年我国健康险原保险保费收入达9700亿元，同比增长12%，增速远超同期寿险、财险行业平均水平；参保人数突破7亿，覆盖全国人口近50%，成为普惠民生的重要力量，伴随市场规模持续扩张，逆选择、道德风险、医疗费用上涨及数据壁垒等多重风险逐步凸显并交织放大，成为制约行业高质量发展的“拦路虎”，在此背景下，健康险风险管理已从“选择题”升级为关乎行业生存与民生的“必答题”，唯有通过系统性、全链条的风险管控，方能实现“保障民生”与“行业可持续”的双赢目标。

健康险风险的多维挑战：从“不确定性”到“系统性压力”

健康险的特殊性在于,其风险不仅源于保险产品本身的精算设计，更与医疗健康体系的复杂生态深度绑定——医疗服务的专业性、健康数据的分散性、供需双方的信息不对称性，共同构成了风险传导的“放大器”，当前，行业面临的风险可概括为四大核心类型，且呈现出“单点风险易控、系统性风险难防”的新